Finanzplanung für Seller
Dein Geld im Griff
Geld verdienen ist das eine. Geld behalten und klug verwalten das andere. Viele verdienen gut aber haben am Ende des Monats trotzdem nichts übrig. Mit einfacher Finanzplanung aenderst du das - und baust echten Wohlstand auf.
Die Grundregel
Es ist egal wie viel du verdienst - wenn du alles ausgibst, hast du nichts. Die Person mit 1.000 Euro die 200 spart ist reicher als die mit 5.000 die alles ausgibt. Disziplin schlägt Einkommen.
Das 50/30/20 System (angepasst)
Ein einfaches System das funktioniert. Angepasst für Selbstständige:
Fixkosten & Basics
Miete, Essen, Strom, Internet, Versicherungen, Transport. Alles was du zum Leben BRAUCHST.
Steuern & Ruecklagen
ALS SELBSTSTAENDIGE ESSENTIELL. Lege 20% für Steuern und Ruecklagen zurück. Nicht antasten bis Steuerzeit.
Sparen & Investieren
Notgroschen aufbauen, langfristig sparen, in dich/dein Business investieren. Das ist dein Wachstumskapital.
Fun & Lifestyle
Ausgehen, Shopping, Spass. Ja, das gehört dazu! Aber mit Budget. Geniessen ohne schlechtes Gewissen.
Die 3 Konten-Methode
Trenne dein Geld physisch. Verschiedene Konten für verschiedene Zwecke:
Konto 1: Business
Hier geht alles Einkommen rein. Von hier überweist du auf die anderen Konten. Business-Ausgaben gehen auch von hier.
Konto 2: Steuern/Ruecklagen
20% jeder Einnahme geht hierhin. Dieses Konto ist TABU bis die Steuer faellig ist. Nicht antasten!
Konto 3: Privat
Dein "Gehalt" das du dir selbst zahlst. Fixer Betrag pro Monat vom Business-Konto. Von hier lebst du.
Warum das funktioniert:
Was du nicht siehst, gibst du nicht aus. Wenn die Steuerruecklage auf einem separaten Konto liegt, ist die Versuchung weg es auszugeben.
Notgroschen aufbauen
Bevor du irgendetwas anderes tust: Notgroschen. Dein finanzielles Sicherheitsnetz.
Wie viel?
Minimum: 3 Monatsausgaben. Ideal: 6 Monatsausgaben. Das heisst: Wenn du 1.500 Euro/Monat zum Leben brauchst → 4.500-9.000 Euro Notgroschen.
Wofür?
- • Unerwartete Ausgaben (Reparaturen, Gesundheit)
- • Wenn mal weniger Einnahmen kommen
- • Wenn ein Account gesperrt wird
- • Psychische Sicherheit - weniger Stress
Wie aufbauen?
Feste Summe jeden Monat sparen bis das Ziel erreicht ist. Auch wenn es nur 50 Euro sind - Konsistenz ist wichtiger als Hoehe. Automatischer Dauerauftrag am Monatsanfang.
Steuern - Das musst du wissen
WICHTIG
Dies ist keine Steuerberatung. Für konkrete Fragen geh zum Steuerberater. Hier nur allgemeine Infos.
Einkommensteuer
Auf deinen Gewinn (Einnahmen minus Ausgaben) zahlst du Einkommensteuer. Der Steuersatz steigt mit dem Einkommen. Darum: 20% zurücklegen ist smart.
Kleinunternehmerregelung
Unter 22.000 Euro Jahresumsatz kannst du Kleinunternehmer sein - keine Umsatzsteuer auf Rechnungen. Einfacher, aber nicht immer besser.
Betriebsausgaben
Alles was du fürs Business ausgibst senkt deinen Gewinn = weniger Steuern. Handy, Equipment, Produkte, Verpackung - alles dokumentieren!
Belege sammeln
Jeden Beleg aufheben. Digital ist okay. Ordner anlegen nach Monaten. Macht die Steuererklaerung 10x einfacher.
Monatliche Finanz-Routine
15 Minuten pro Monat die dein Finanzleben veraendern:
Einnahmen notieren
Was kam diesen Monat rein? Total.
20% auf Steuerkonto
Automatisch oder manuell überweisen.
Ausgaben checken
Was ging raus? Irgendwas Unnuetzes dabei?
Spar-Ziel prüfen
Wie steht's um den Notgroschen? Auf Kurs?
Nächsten Monat planen
Große Ausgaben? Ziele für nächsten Monat?
Finanz Do's und Don'ts
Das funktioniert
- ✓Separate Konten für verschiedene Zwecke
- ✓20% für Steuern zurücklegen
- ✓Notgroschen aufbauen (3-6 Monate)
- ✓Jeden Beleg sammeln
- ✓Monatlicher Finanz-Check
Das vermeiden
- XSteuergeld ausgeben
- XAlles auf einem Konto mischen
- XOhne Notgroschen leben
- XFinanzen ignorieren
- XLifestyle-Inflation
Das Wichtigste in 30 Sekunden
System aufsetzen: 50% Fixkosten, 20% Steuern/Ruecklagen (NICHT ANTASTEN), 20% Sparen, 10% Fun. Drei separate Konten: Business, Steuern, Privat. Erst Notgroschen aufbauen (3-6 Monatsausgaben), dann anderes. Jeden Beleg sammeln. 15-Minuten Finanz-Routine pro Monat. Disziplin bei Finanzen ist der Unterschied zwischen reich werden und immer pleite sein.